Franz Hermann Schulze-Delitzsch: Der Mann, der die Volksbank erfand

Im Jahr 1850 gründete ein Provinzrichter in einer kleinen Stadt im preußischen Sachsen einen Darlehnsverein für Menschen, die bei keiner Bank einen Kredit bekamen – Schuster, Tischler, Handwerker, deren einzige Sicherheit einander waren. Er nannte ihn den Delitzscher Vorschußverein. Nach acht Jahren gab es fünfundzwanzig davon. Nach neun Jahren mehr als zweihundert, alle von seinem Schreibtisch aus koordiniert. Als er starb, hatte Deutschland etwa 3.500 genossenschaftliche Bankfilialen mit Einlagen von über 100 Millionen Dollar, und die Idee hatte sich auf Österreich, Italien, Belgien und Russland ausgedehnt. Tolstoi nahm sie in Anna Karenina auf. Der Richter hieß Hermann Schulze, und er musste seinen Heimatort anhängen, weil es im preußischen Parlament zu viele andere Schulzes gab.

Der Richter, der auf Spurensuche ging

Er wurde am 29. August 1808 in Delitzsch in Sachsen geboren und durchlief den üblichen Werdegang des preußischen Bildungsbürgertums: die Nikolaischule in Leipzig, dann Jura in Leipzig und Halle. Mit dreißig Jahren war er Gerichtsassessor in Berlin. Drei Jahre später kehrte er als Patrimonialrichter nach Delitzsch zurück – ein Amt, das ihn Woche für Woche Auge in Auge mit den Schulden und Insolvenzen kleiner Handwerker brachte.

Das war die Ausbildung, auf die es ankam. Das Revolutionsjahr 1848 führte ihn in die Preußische Nationalversammlung, wo er der Linkszentrum-Fraktion angehörte und bis 1849 in der Zweiten Kammer saß. Dort leitete er eine Kommission zur Untersuchung der Lage der Arbeiter und Handwerker, und diese Kommission gab dem einen Namen, was er von der Richterbank aus beobachtet hatte: Kleine Produzenten wurden von der kapitalistischen Konkurrenz zermalmt, und keiner von ihnen hatte das Kapital, um sich dem allein entgegenzustellen. Das Mittel, das er aus den Befunden ableitete, war weder Wohltätigkeit noch der Staat. Es war die Assoziation.

Das Delitzscher Experiment

Das Konzept war bestechend einfach und in seinem Kontext radikal. Die Mitglieder zahlten kleine, regelmäßige Beträge in einen gemeinsamen Fond ein. Gegen diesen Fond konnten sie proportional zu ihren Einlagen Kredite aufnehmen und erhielten im gleichen Verhältnis Dividenden aus den Gewinnen des Fonds. Die Kreditnehmer waren die Eigentümer. Die Einleger waren die Kreditnehmer. Es gab keine Philanthropen in diesem Arrangement und keine Gönner, und genau das war der Punkt: Das Geld, das den Handwerker rettete, stammte aus den Taschen anderer Handwerker, was bedeutete, dass niemand es als Gunst abziehen konnte.

Der Mechanismus skalierte mit einer Geschwindigkeit, die seinen Erfinder überraschte. Fünfundzwanzig Banken bis 1858. Mehr als zweihundert bis 1859, die zu diesem Zeitpunkt bereits zentral von Schulze-Delitzsch selbst gelenkt wurden. Er rief den ersten Genossenschaftstag in Weimar ins Leben und richtete ein zentrales Genossenschaftsbüro ein, um das Netzwerk zusammenzuhalten. 1865 gründete er die Deutsche Genossenschafts-Bank als Spitzeninstitut, das den verstreuten lokalen Gesellschaften eine eigene Abrechnungsstelle und einen eigenen Kapitalmarkt bot.

Er gab dem Ganzen auch einen Namen. Das Wort Volksbank hielt durch seine Schrift Vorschuß- und Kreditvereine als Volksbanken Einzug in die deutsche Sprache und ist seither geblieben.

Als Deutschland 1863 eine nationale Ehrung für ihn sammelte – eine Summe, die heute weit über einer Million Dollar entspricht –, steckte er den Großteil davon wieder in den Erhalt der Genossenschaftsinstitutionen und ihrer Büros. Es ist ein Detail, bei dem man verweilen sollte. Der Mann, der das Kleinkreditsystem des Landes aufbaute, lehnte es ab, sich von ihm kapitalisieren zu lassen.

Selbsthilfe als Doktrin

Die drei Wörter, die die deutschen Genossenschaftsbanken noch heute auf ihren Gründungsdokumenten tragen, stammen von ihm: Selbsthilfe, Selbstverantwortung, Selbstverwaltung. Jedes davon war eine bewusste Abgrenzung. Selbsthilfe schloss das philanthropische Modell aus, bei dem die Reichen die Armen retten. Selbstverantwortung schloss die leichten Auswege der beschränkten Haftung aus. Selbstverwaltung schloss den Staat aus.

Diese letzte Ablehnung war die schärfste Kante seiner Politik und die am meisten umstrittene. Schulze-Delitzsch lehnte staatliche Hilfe als Lösung für das Problem des Handwerkers genau in dem Moment ab, als der deutsche Sozialismus das Gegenteil forderte, und er tat dies aus dem inneren Kreis des parlamentarischen Liberalismus heraus: 1861 kehrte er in das preußische Abgeordnetenhaus zurück und wurde eine führende Persönlichkeit der Fortschrittspartei, später war er Abgeordneter im Reichstag.

Das Gesetz schreiben

Ideen dieser Art sterben vor Gericht, wenn sie niemand kodifiziert, und Schulze-Delitzsch verstand das besser als jeder seiner Nachahmer. Seine wichtigste legislative Leistung war das preußische Genossenschaftsgesetz von 1867, zu dessen Verabschiedung er maßgeblich beitrug – das Statut, das den Genossenschaften eine Rechtspersönlichkeit, ein definiertes Haftungsregime und einen Platz im Handelsrecht verlieh. Es wurde 1868 auf den Norddeutschen Bund und später auf das Kaiserreich ausgedehnt, und er veröffentlichte 1869 seine eigene Analyse der Gesetzgebung. Er hatte ein Vorhaben in eine Rechtsform gegossen, die nun jeder in Deutschland einfach übernehmen konnte.

Warum Hermann ein Genie genannt wird

Sein Genie ist eher institutioneller als intellektueller Art und besteht aus einer Sache, die auf drei Ebenen gleichzeitig vollzogen wurde. Die Erkenntnis selbst – kleine Ersparnisse bündeln, an die Sparer verleihen, Haftung und Eigentum zur Deckung bringen – ist nicht schwer darzulegen, und Formen des gegenseitigen Kredits gab es lange vor ihm. Das Außergewöhnliche war die Umsetzung: Er erfand die Einheit, replizierte sie in neun Jahren zweihundert Mal, baute den Kongress und das Büro zur Steuerung des Netzwerks, gründete die Zentralbank zu dessen Finanzierung, prägte das Vokabular, das es für den normalen Deutschen verständlich machte, und schrieb dann das Statut, das es dauerhaft machte. Nur sehr wenige Reformer in irgendeinem Jahrhundert haben eine einzige Idee über all diese vier Ebenen – Entwurf, Replikation, Kapital und Recht – eigenhändig getragen.

Das Gegenargument ist real und sollte klar ausgesprochen werden. Sein System war für Handwerker, Ladenbesitzer und Kleinmeister gebaut, nicht für das industrielle Proletariat, und seine Ablehnung staatlicher Hilfe bedeutete, dass die Allerärmsten weitgehend außerhalb seiner Reichweite blieben; das ländliche Pendant musste separat aufgebaut werden, weshalb die deutsche Bewegung heute zwei Namen trägt: Volksbanken und Raiffeisenbanken. Auch war die Genossenschaft nicht seine Erfindung. Was ihm gehörte, war die funktionierende Maschine. Seine Zeitgenossen nannten ihn eher einen Wohltäter der kleineren Gewerbetreibenden und Handwerker als einen großen Denker, und dieses Urteil ist fair – er war ein Systembauer von ungewöhnlicher Vollständigkeit, der in einem Feld arbeitete, in dem Vollständigkeit alles und Originalität billig ist.

Vermächtnis

Er starb im Amt am 29. April 1883 in Potsdam. Das Modell, das er auf den Weg brachte, breitete sich unter anderen Namen weiter aus – Peoples Bank im englischsprachigen Raum, Banco Popular, Banque Populaire –, und es ist in Deutschland nach wie vor einer der drei Pfeiler des Bankensystems und kein Museumsstück. In den Zahlen, die sein eigener Verband zu seinem Zweihundertsten Geburtstag veröffentlichte, zählte der von ihm begründete Sektor rund 16 Millionen Genossenschaftsmitglieder, etwa 1.200 Volksbanken und Raiffeisenbanken, 700.000 Kleinunternehmerkunden, 194 Milliarden Euro an Firmenkrediten und jährlich rund 80.000 Existenzgründungsfinanzierungen.

Ein Richter in einer kleinen sächsischen Stadt blickte auf die Menschen, die vor ihm Prozesse verloren, und baute ihnen eine Bank, die ihnen gehörte. Sie ist noch immer geöffnet.