Franz Hermann Schulze-Delitzsch: Halk Bankasını İcat Eden Adam

1850 yılında Prusya Saksonyası'ndaki küçük bir kasabada bir bölge yargıcı, hiçbir bankanın kapısından içeri sokmayacağı insanlar için bir kredi sandığı açtı: Birbirlerinden başka teminatı bulunmayan ayakkabıcılar, marangozlar ve gündelikçi zanaatkârlar. Bu kuruma Delitzscher Vorschußverein adını verdi. Sekiz yıl içinde bunlardan yirmi beş tane kuruldu. Dokuz yıl içinde, tamamı kendi çalışma masasından koordine edilen iki yüzden fazla şubeye ulaşıldı. Öldüğünde Almanya'da 100 milyon dolardan fazla mevduata sahip yaklaşık 3.500 kooperatif banka şubesi vardı ve fikir Avusturya, İtalya, Belçika ve Rusya'ya yayılmıştı. Tolstoy bu konuyu Anna Karenina romanına dahi taşıdı. Yargıcın adı Hermann Schulze idi; ancak Prusya parlamentosunda çok fazla Schulze olduğu için adına memleketini eklemek zorunda kalmıştı.

Arayışa Çıkan Yargıç

29 Ağustos 1808'de Saksonya'nın Delitzsch kasabasında doğdu ve Prusya profesyonel sınıfının klasik basamaklarından geçti: Leipzig'deki St. Nicholas Okulu, ardından Leipzig ve Halle'de hukuk eğitimi. Otuz yaşında Berlin'de mahkeme raportörü oldu. Üç yıl sonra Delitzsch'e mülk yargıcı olarak döndü; bu memuriyet onu her hafta küçük esnafın borçları ve temerrütleriyle yüz yüze getirdi.

Asıl belirleyici eğitim işte buydu. 1848 devrim yılı onu Prusya Ulusal Meclisi'ne taşıdı; burada Sol Merkez grupta yer aldı ve 1849 yılı boyunca İkinci Meclis'te görev yaptı. Orada işçilerin ve zanaatkârların durumunu inceleyen bir komisyona başkanlık etti ve bu komisyon, yargıç kürsüsünden izlediği gerçeğe bir ad koydu: Küçük üreticiler kapitalist rekabet karşısında eziliyordu ve aralarından hiçbirinin buna tek başına direnecek sermayesi yoktu. Elde edilen bulgulardan çıkardığı çözüm ne hayırseverlikti ne de devletti. Çözüm örgütlü birliktelikti (asosyasyon).

Delitzsch Deneyi

Tasarım son derece yalın ve kendi dönemi açısından radikaldi. Katılımcılar ortak bir fona düzenli olarak küçük mevduatlar yatırıyordu. Bu fona dayanarak koydukları para oranında borç alabiliyor ve fonun kârından da aynı oranda kâr payı alıyorlardı. Borçlular aynı zamanda kurumun sahipleriydi. Mevduat sahipleri aynı zamanda borçlulardı. Bu yapılanmada hayırseverler ya da hamiler yoktu; işin asıl püf noktası da buydu: Zanaatkârı kurtaran para yine diğer zanaatkârların cebinden çıkıyordu, bu da kimsenin bu parayı bir lütufmuş gibi geri çekemeyeceği anlamına geliyordu.

Bu mekanizma, mucidini bile şaşırtan bir hızla ölçeklendi. 1858'e gelindiğinde yirmi beş banka vardı. 1859'a gelindiğinde iki yüzü aşmıştı ve artık bizzat Schulze-Delitzsch tarafından merkezden yönetiliyordu. Weimar'da ilk Genossenschaftstag'ı —Alman kooperatif kongresini— topladı ve ağı bir arada tutmak için merkezi bir kooperatif bürosu kurdu. 1865 yılında çatı kurum olarak Deutsche Genossenschafts-Bank'ı kurarak dağınık yerel birliklere bir takas merkezi ve kendilerine ait bir sermaye piyasası sağladı.

Kavrama adını da o verdi. Halk bankası anlamına gelen Volksbank kelimesi, onun Vorschuß- und Kreditvereine als Volksbanken adlı risalesiyle Almancaya girdi ve bir daha asla dilden düşmedi.

1863'te Almanya çapında onun adına ulusal bir takdir fonu toplandığında —bugünün parasıyla bir milyon doların çok üzerinde bir meblağ— paranın büyük kısmını kooperatif kurumlarının ve bürolarının bakımına aktardı. Bu, üzerinde durulmaya değer bir ayrıntıdır: Ülkenin mikro kredi sistemini inşa eden adam, bu sistem üzerinden şahsi sermaye edinmeyi reddetti.

Bir İlke Olarak Kendi Kendine Yardım

Alman kooperatif bankalarının kuruluş belgelerine bugün bile koyduğu üç kelime ona aittir: Selbsthilfe, Selbstverantwortung, Selbstverwaltung — kendi kendine yardım, kişisel sorumluluk, özyönetim. Bunların her biri bilinçli bir dışlamaydı. Kendi kendine yardım, zenginlerin fakirleri kurtardığı hayırseverlik modelini dışladı. Kişisel sorumluluk, sınırlı sorumluluğun getirdiği kolay kaçış yollarını engelledi. Özyönetim ise devleti dışarıda bıraktı.

Bu son ret, onun siyasetinin en keskin ve en çok tartışılan yönüydü. Schulze-Delitzsch, Alman sosyalizminin tam tersini savunduğu bir dönemde, zanaatkârların sorunlarının çözümü olarak devlet yardımını reddetti ve bunu parlamenter liberalizmin içinden yaptı: 1861'de Prusya Meclisi'ne yeniden girdi, İlerleme Partisi'nin önde gelen isimlerinden biri oldu ve daha sonra Reichstag'da görev yaptı.

Yasayı Yazmak

Bu tür fikirler, biri onları kanunlaştırmadığı sürece mahkemelerde sönüp gider; Schulze-Delitzsch bunu takipçilerinin hepsinden daha iyi anlamıştı. Onun en önemli yasama başarısı, çıkarılmasında bizzat başrol oynadığı 1867 tarihli Prusya dernekler yasasıydı; bu yasa kooperatiflere tüzel kişilik, tanımlanmış bir sorumluluk rejimi ve ticaret hukukunda müstakil bir yer kazandırdı. Kanun 1868'de Kuzey Almanya Konfederasyonu'na, ardından da imparatorluğa genişletildi ve 1869'da mevzuat hakkındaki kendi tahlilini yayımladı. Böylece tasarladığı modeli, Almanya'daki herkesin doğrudan uygulayabileceği yasal bir forma dönüştürdü.

Hermann Neden Bir Dahi Olarak Anılır?

Onun dehası entelektüel olmaktan ziyade kurumsaldır ve aynı anda üç düzeyde gerçekleştirilen tek bir işten ibarettir. Fikrî temel —küçük birikimleri havuzda toplamak, birikim sahiplerine borç vermek, sorumluluk ile mülkiyeti örtüştürmek— ifade edilmesi zor bir fikir değildir ve karşılıklı kredi modelleri ondan çok önce de vardı. Sıra dışı olan şey icraydı: Temel birimi icat etti, dokuz yılda iki yüz kez kopyaladı, ağı yönetmek için kongreyi ve büroyu kurdu, ağı finanse edecek merkez bankasını hayata geçirdi, sıradan Almanların anlayabileceği kavramları türetti ve ardından sistemi kalıcı kılan yasayı bizzat kaleme aldı. Tarihin hiçbir yüzyılında çok az reformcu tek bir fikri bu dört katmanın —tasarım, yaygınlaştırma, sermaye ve hukuk— tamamında bizzat ileriye taşımayı başarmıştır.

Aleyhindeki argümanlar da gerçektir ve açıkça ifade edilmelidir. Sistemi sanayi proletaryası için değil, zanaatkârlar, dükkân sahipleri ve küçük ustalar için kurulmuştu; devlet yardımını reddetmesi ise en yoksul kesimin büyük ölçüde sistemin dışında kalması anlamına geliyordu. Kırsal kesimdeki dengi ayrı olarak inşa edilmek zorunda kaldı; bugün Alman kooperatif hareketinin iki isim taşımasının nedeni de budur: Volksbanken ve Raiffeisenbanken. Kooperatifçilik de onun icadı değildi. Ona ait olan şey, tıkır tıkır işleyen teşkilat mekanizmasıydı. Çağdaşları onu büyük bir düşünürden ziyade küçük esnaf ve zanaatkârların velinimeti olarak görüyordu ve bu hüküm son derece haklıdır: O, eksiksizliğin her şey olduğu ve salt özgünlüğün pek para etmediği bir alanda çalışan, nadir rastlanan türden kusursuz bir sistem kurucusuydu.

Miras

29 Nisan 1883'te Potsdam'da görevi başında hayatını kaybetti. Kurduğu model başka isimler altında yayılmaya devam etti —İngilizce konuşulan coğrafyada Peoples Bank, Banco Popular, Banque Populaire— ve Almanya'da müzelik bir hatıra olmak yerine bankacılık sisteminin üç temel sütunundan biri olmayı sürdürüyor. Kendi birliğinin doğumunun iki yüzüncü yılı vesilesiyle yayımladığı verilere göre, başlattığı sektör yaklaşık 16 milyon kooperatif üyesine, yaklaşık 1.200 Volksbank ve Raiffeisenbank'a, 700.000 küçük işletme müşterisine, 194 milyar avroluk ticari kredi hacmine ve yılda yaklaşık 80.000 yeni işletme finansmanına ulaşmıştır.

Saksonya'nın küçük bir kasabasındaki bir yargıç, karşısında davaları kaybeden insanlara baktı ve mülkiyeti bizzat kendilerine ait olan bir banka inşa etti. O banka bugün hâlâ açıktır.