Franz Hermann Schulze-Delitzsch: Halk Bankasını İcat Eden Adam

1850 yılında Prusya Saksonyası'ndaki küçük bir kasabada taşra hakimi, hiçbir bankanın yüzüne bakmadığı insanlar — tek teminatları birbirleri olan ayakkabıcılar, marangozlar ve seyyar zanaatkarlar — için bir borç verme derneği açtı. Buna Delitzscher Vorschußverein adını verdi. Sekiz yıl içinde bunlardan yirmi beş tane vardı. Dokuz yıl içinde, tamamı kendi masasından koordine edilen ikiyüzden fazlası vardı. Öldüğünde Almanya'da 100 milyon dolardan fazla mevduata sahip yaklaşık 3.500 kooperatif bankası şubesi bulunuyordu ve fikir Avusturya, İtalya, Belçika ile Rusya'ya sıçramıştı. Tolstoy bunu Anna Karenina'ya taşıdı. Hakimin adı Hermann Schulze idi ve Prusya parlamentosunda çok fazla başka Schulze olduğu için memleketinin adını soyadına eklemek zorunda kalmıştı.

Çözüm Arayan Hakim

29 Ağustos 1808'de Saksonya'daki Delitzsch'te doğdu ve Prusya meslek sınıfının standart mekanizmasından geçti: Leipzig'deki St. Nicholas Okulu, ardından Leipzig ve Halle'de hukuk. Otuz yaşında Berlin'de bir mahkeme assessor'üydü. Üç yıl sonra Delitzsch'te patrimonyal hakim olarak evine döndü — bu adli makam onu hafta hafta küçük esnafın borçları ve temerrütleriyle yüz yüze getiren bir görevdi.

Önemli olan eğitim buydu. 1848 devrim yılı onu Prusya Ulusal Meclisi'ne taşıdı; burada merkez sol ile oturdu ve 1849 boyunca İkinci Meclis'te görev yaptı. Orada işçilerin ve zanaatkarların durumunu inceleyen bir komisyona başkanlık etti ve komisyon, onun hakim kürsüsünden izlediği şeye bir ad koydu: küçük üreticiler kapitalist rekabet tarafından eziliyordu ve hiçbirinin buna direnecek sermayesi yoktu. Kanıtlardan çıkardığı çare hayırseverlik veya devlet değildi. Bu, birlik ve dayanışmaydı.

Delitzsch Deneyi

Tasarım aldatıcı derecede basitti ve bağlamı içinde radikaldi. Katılımcılar ortak bir fon için düzenli olarak küçük mevduatlar yatırırlardı. Bu fon karşılığında koydukları oranda borç alabilirler ve fonun kârından aynı oranda temettü alırlardı. Borçlular sahiplerdi. Mevduat sahipleri borçlulardı. Düzenlemede hayırseverler ya da patronlar yoktu; tam da mesele buuydu: zanaatkarı kurtaran para diğer zanaatkarların cebinden çıkıyordu, yani kimse bunu bir lütuf olarak geri çekemezdi.

Bu mekanizma, mucidini bile şaşırtacak bir hızla büyüdü. 1858'e kadar yirmi beş banka. 1859'a kadar ikiyüzden fazla, o zamana kadar bizzat Schulze-Delitzsch tarafından merkezi olarak yönetiliyordu. Weimar'da ilk Genossenschaftstag'ı — Alman kooperatif kongresini — topladı ve ağı bir arada tutmak için merkezi bir kooperatif bürosu kurdu. 1865 yılında Deutsche Genossenschafts-Bank'ı en üst kurum olarak kurarak dağınık yerel derneklere kendi takas odalarını ve sermaye piyasalarını sağladı.

Ayrıca bu şeye bir isim verdi. Volksbank kelimesi — halk bankası — Vorschuß- und Kreditvereine als Volksbanken adlı broşürüyle Alman diline girdi ve bir daha hiç çıkmadı.

Almanya 1863'te onun için ulusal bir takdir fonu topladığında — bugünün parasıyla bir milyon doların çok üzerinde bir meblağ — bunun büyük kısmını kooperatif kurumlarının ve ofislerinin bakımına geri aktardı. Üzerinde durulmaya değer bir detaydır. Ülkenin küçük kredi sistemini kuran adam, bunun tarafından kapitalize edilmeyi reddetmiştir.

Bir Doktrin Olarak Öz Yardım

Alman kooperatif bankalarının hâlâ kuruluş belgelerine yazdığı üç kelime onundur: Selbsthilfe, Selbstverantwortung, Selbstverwaltung — öz yardım, kişisel sorumluluk, kendi kendini yönetme. Her biri bilinçli bir dışlamaydı. Öz yardım, zenginlerin fakirleri kurtardığı hayırseverlik modelini dışladı. Kişisel sorumluluk, sınırlı sorumluluğun kolay çıkış yollarını dışladı. Kendi kendini yönetme ise devleti dışladı.

Bu son reddediş, politikasının en keskin ve en çok tartışılan yönüydü. Schulze-Delitzsch, Alman sosyalizmi tam tersini savunduğu sırada zanaatkarın sorununun çözümü olarak devlet yardımını reddetti ve bunu parlamenter liberalizmin içinden yaptı: 1861'de Prusya Meclisi'ne yeniden girdi ve İlerici Parti'nin (Progressive Party) önde gelen figürlerinden biri haline geldi, daha sonra Reichstag'da görev yaptı.

Kanunu Yazmak

Birlik fikirleri, birileri bunları kanunlaştırmadığı sürece mahkemelerde ölür ve Schulze-Delitzsch bunu taklitçilerinin hepsinden daha iyi anladı. Temel yasama başarısı, geçirilmesinde başrol oynadığı 1867 tarihli Prusya dernekler kanunuuydu — kooperatiflere tüzel kişilik, tanımlanmış bir sorumluluk rejimi ve ticaret hukukunda bir yer veren tüzük. 1868'de Kuzey Almanya Konfederasyonu'na ve ardından imparatorluğa genişletildi ve 1869'da mevzuat hakkındaki kendi analizini yayınladı. Bir tasarıyı, Almanya'daki herkesin artık basitçe benimseyebileceği yasal bir forma dönüştürmüştü.

Hermann Neden Dahi Olarak Anılır?

Onun dehası entelektüel olmaktan ziyade kurumsaldır ve aynı anda üç düzeyde gerçekleştirilen tek bir şeyden ibarettir. İçgörünün kendisi — küçük tasarrufları birleştirmek, tasarruf sahiplerine borç vermek, sorumluluk ve mülkiyetin örtüşmesini sağlamak — ifade edilmesi zor değildir ve karşılıklı kredi versiyonları ondan çok öncesine dayanır. Olağanüstü olan şey uygulamaydı: birimi icat etti, dokuz yılda iki yüz kez kopyaladı, ağı yönetecek kongreyi ve büroyu inşa etti, finanse edecek merkez bankasını kurdu, sıradan Almanların anlayabileceği kelime dağarcığını türetti ve ardından bunu kalıcı kılan tüzüğü yazdı. Hiçbir yüzyılda çok az reformcu tek bir fikri bu dört katmanın — tasarım, çoğaltma, sermaye ve yasa — hepsine tek başına taşıyamamıştır.

Karşı tez gerçektir ve açıkça belirtilmelidir. Sistemi endüstriyel proletarya için değil, zanaatkarlar, dükkan sahipleri ve küçük ustalar için kurulmuştu ve devlet yardımını reddetmesi en yoksulların büyük ölçüde kapsam dışı kalması anlamına geliyordu; kırsal alandaki karşılığı ayrı olarak inşa edilmek zorundaydı, bu yüzden bugünkü Alman hareketi Volksbanken ve Raiffeisenbanken olmak üzere iki isim taşımaktadır. Kooperatif de onun icadı değildi. Onun olan, çalışan makineydi. Çağdaşları onu büyük bir düşünürden ziyade küçük esnaf ve zanaatkarların hayırseveri olarak adlandırdı ve bu hüküm adildir — eksikliğin her şey ve özgünlüğün ucuz olduğu bir alanda çalışan, olağanüstü bütünlüğe sahip bir sistem kurucusuydu.

Miras

29 Nisan 1883'te Potsdam'da görevi başında öldü. Ortaya koyduğu model başka adlar altında yayılmaya devam etti — İngilizce konuşulan dünyada Peoples Bank, Banco Popular, Banque Populaire — ve Almanya'da bir müze parçası olmaktan ziyade bankacılık sisteminin üç direğinden biri olarak kalmaya devam etmektedir. Kendi derneğinin iki yüzüncü yıl dönümü için yayınladığı rakamlarda, başlattığı sektör yaklaşık 16 milyon kooperatif üyesine, 1.200 civarında Volksbanken ve Raiffeisenbanken'e, 700.000 küçük işletme müşterisine, 194 milyar euro ticari krediye ve yılda yaklaşık 80.000 yeni girişim finansmanına ulaştı.

Saksonya'daki küçük bir kasabada bir hakim, karşısında davaları kaybeden insanlara baktı ve onlara ait bir banka kurdu. Hala açık.