ムハマド・ユヌス：27ドルの実験

1976年、一人の経済学の教授がチッタゴン大学を離れ、隣村のジョブラを訪れた。彼はそこで竹の椅子を作る女性たちを見つけた。彼女たちは籐を買うために壊滅的な金利で借金をし、利益のほとんどを貸し手に渡していた。どの銀行もこれほど少額の貸し出しには関わらなかった。そこで彼は、自分の金から42人の女性に計27ドルを貸し出した。一人あたり約2セントの利益が残った。30年後、ノルウェーのノーベル委員会は彼にノーベル平和賞を授与した。

チッタゴン、ナッシュビル、そして博士号

彼は1940年6月28日、当時ベンガル管区の一部だったチッタゴン管区のハザリで生まれた。父は宝石商で、スーフィズムを実践していた。彼は優秀な学生であり、チッタゴン・コレジエイト・スクールでの卒業試験では39,000人中16位の成績を収めた。1957年にダッカ大学の経済学部に入学し、1960年に学士号、1961年に修士号を取得した。

フルブライト奨学金を得て米国に渡り、1969年にヴァンダービルト大学で経済学の博士号を取得した後、1972年までミドルテネシー州立大学で助教授を務めた。1971年に独立戦争が勃発すると、ナッシュビルから組織を動かし、バングラデシュ市民委員会を設立。戦争に国際的な注目を集めるために『バングラデシュ・ニュースレター（Bangladesh Newsletter）』を編集した。その後帰国し、チッタゴン大学経済学部の学部長に就任した。

シラバスを打ち砕いた飢饉

1974年の飢饉は、彼を従来の学者としてのキャリアから引き離した。この時の彼の言葉は、彼が語ったことの中で最も引用されており、彼の方向転換を示す最も明快な宣言となっている。「私は優雅な経済理論を教えていたが、飢えている人々にとって、その理論は何の役にも立たなかった」。講義室と外の村の間の距離は耐えがたいものとなり、彼はその隔たりを埋めた。

ジョブラと27ドル

ジョブラでの実験は一つの命題を検証した。それは、「貧しい人々に妥当な利率で信用を提供すれば、彼らは返済する」ということだった。商業銀行は逆を想定し、貸し倒れリスクを理由に微細な貸し出しを拒否していた。42人の女性たちは返済した。その額は些細に見えるがそうではなかった。この結果は、これらの世帯に対する制約が借り手の欠陥ではなく、貸し出し手段の欠如にあることを示した。

1976年12月までに、彼はジャナタ銀行を説得し、ジョブラでの計画拡大に資金を提供させた。パイロット版は7年間運営された後、一つの独立した機関となった。1983年10月1日、グラミン銀行が「村の銀行」として開業した。

グラミンの仕組み

興味深いのはそのメカニズムである。顧客が当然持っていない担保の代わりに、グラミンは「ソリダリティ・グループ（連帯グループ）」を活用した。これは、一緒にローンを申請し、お互いの保証人および支えとなる少人数の非公式な集団である。説明責任は資産ではなく、コミュニティの絆から生まれた。銀行は圧倒的に女性に貸し出しを行い、借り手の94パーセント以上を占めた。これは、貧困の不当な負担を背負っているのは女性であり、彼女たちが収益を家族のために直接使うという理由による。

達成した規模は、その実現可能性に関する議論に決着をつけた。2007年7月までに、グラミンは740万人の借り手に63億8000万ドルを貸し出し、このモデルは発展途上国の約100か国で模倣された。

電話、ヨーグルト、そしてソーシャル・ビジネス

1980年代後半から、グラミンは貸し手としてだけでなく、漁業、農業、ソフトウェア、ニットウェア事業も立ち上げた。グラミン・テレコムは、バングラデシュ最大の民間電気通信会社であるグラミンフォンを設立。その「村の電話（Village Phone）」プログラムは、1997年から2007年の間に5万以上の村で26万人の貧困層に携帯電話を届けた。グラミン・ダノンは、栄養強化ヨーグルトを作り、児童の栄養失調に対処しつつ、街頭販売員を雇ってそれを販売した。

ここからユヌスは、「ソーシャル・ビジネス」と名付けたカテゴリーを一般化した。それは、利益を生み出しつつも、株主の利益の最大化ではなく、社会問題の解決を目的とする企業である。彼はその理念を推進するため、2008年にダッカにユヌス・センターを設立した。

ノーベル賞、そして迫害

2006年のノーベル平和賞は、ユヌスとグラミン銀行に対し、「下からの経済的および社会的発展を創出するための努力」に対して共同授与された。委員会の論理は明らかに政治的なものだった。持続的な平和は、大きな集団が貧困から脱却する方法を見つけない限り達成できず、下からの発展は民主主義と人権の向上にも寄与するというものだった。マイクロクレジットは、特に女性が抑圧的な状況と戦わなければならない社会において、重要な解放の力であることが証明されたと述べた。

この賞は、彼の国内における苦難の始まりとなった。ユヌスは2007年に政党「ナゴリク・シャクティ（Nagorik Shakti）」を立ち上げたが数か月で断念。その後、シェイク・ハシナ政権は彼を政敵として扱った。2011年3月2日、政府任命の会長が、定年退職年齢を超えたことを理由に彼をグラミン銀行の常務理事から解任。6日後に高等裁判所がこれを支持した。その後、グラミン子会社への1億ドルの不正送金疑惑（無罪判決）や、ノーベル賞金を含む無許可の所得受領、労働法違反の疑いなど、調査が続いた。2013年のグラミン銀行法は銀行を事実上国有化し、840万人の農村の女性株主から管理権を奪った。彼は合計174の訴訟に直面した。2024年1月1日、裁判所は労働法違反で禁錮6か月の判決を言い渡したが、アムネスティ・インターナショナルはこれを露骨な司法権の乱用と非難。同年8月、控訴審で判決は覆された。

なぜムハマドは天才と呼ばれるのか

その洞察は一つの純粋な逆転であり、真に彼独自の着想である。銀行業界は、貧困層には担保がないため信用価値がないと見なしていた。ユヌスは、因果関係は逆であり、彼らが貧しいのは貸し出し手段が存在しないためだと提示し、その反論に隠された工学的な問題を解決した。彼は担保を社会構造に置き換えた。ソリダリティ・グループは、財産ではなく相互保証と仲間意識によるプレッシャーに置き換えるという、経済理論というよりは制度設計であり、それは数百万の規模で機能した。ほぼ完全に女性に貸し出したことは、効率計算と世帯内の権力再分配の両面を併せ持つ、同じ性質の二つ目の判断だった。ノーベル委員会は、彼の功績の本質を、「彼はビジョンを実践的な行動に翻訳した」と正確に指摘した。

対照的な意見も実証的に存在する。マイクロクレジットが貧困を永続的に削減するかどうかは、学界や政策の場で議論されており、批判者は、利益は借り手ではなく貸し手や仲介者に蓄積されることが多く、少額のローンは世帯を貧困から脱出させるのではなく、債務返済に追われる状態にする可能性があると主張している。ハシナによる「貧困を養った」という冷やかしは自己本位なものだったが、学術的な疑問は彼女とは独立している。どのような種類の知性によるものかを正確に述べる価値はある。ユヌスは、自分の専門分野の理論が飢えた人々には無用だと判断し、代わりに組織を構築した訓練された経済学者であった。彼の貢献は理論的なものではなく、組織的な発明である。

遺産：首席顧問

彼の栄誉は数え切れないほど多く、ラモン・マグサイサイ賞、世界食糧賞、27か国での72の名誉博士号に加え、ノーベル平和賞、大統領自由勲章、議会黄金勲章のすべてを保有する極めて小さなグループの一員でもある。

最後の行動は最も奇妙なものだった。2024年7月の蜂起によってシェイク・ハシナが退陣に追い込まれた後、学生活動家たちは政権から弾圧された彼が国を導くべきだと要求し、2024年8月8日、彼は暫定政府の首席顧問に任命された。彼は憲法改革委員会と国家合意委員会を設置し、30政党が署名した「7月憲章」を作成。2009年以来初めて警察を調査する人権委員会に権限を与え、選挙の予定を組んだ。初期の法と秩序の維持の失敗については批判を浴びたが、報道と言論の自由を回復させたことは評価された。2026年2月28日、約束通り選挙が実施されたため、彼は公邸を去った。貧困層のための銀行家が、最後には国家を返還したのである。