फ्रांत्स हेरमान शुल्त्से-डेलिट्स्श (Franz Hermann Schulze-Delitzsch): वह व्यक्ति जिसने पीपुल्स बैंक का आविष्कार किया

1850 में, प्रशियाई सैक्सोनी के एक छोटे से शहर में, एक प्रांतीय न्यायाधीश ने उन लोगों के लिए एक ऋण देने वाली संस्था खोली जिन्हें कोई भी बैंक छूना नहीं चाहता था — मोची, बढ़ई, छोटे कारीगर जिनकी एकमात्र जमानत एक-दूसरे की गारंटी थी। उसने इसे डेलिट्स्शर फोर्त्सुसफेराइन (Delitzscher Vorschußverein) कहा। आठ साल के भीतर ऐसे पच्चीस बैंक हो गए। नौ साल के भीतर, दो सौ से अधिक, जो सभी उसकी मेज से संचालित होते थे। जब उसकी मृत्यु हुई, तब जर्मनी में लगभग 3,500 सहकारी बैंकिंग शाखाएँ थीं, जिनमें 10 करोड़ डॉलर से अधिक की जमा राशि थी, और यह विचार ऑस्ट्रिया, इटली, बेल्जियम और रूस तक पहुँच चुका था। टॉलस्टॉय ने इसे अन्ना कारेनिना में जगह दी। उस न्यायाधीश का नाम हेरमान शुल्त्से (Hermann Schulze) था, और चूँकि प्रशियाई संसद में अन्य कई शुल्त्से थे, इसलिए उसे अपने उपनाम के साथ अपने गृहनगर का नाम भी जोड़ना पड़ा।

वह न्यायाधीश जो खोजबीन करने निकला

उन का जन्म 29 अगस्त 1808 को सैक्सोनी के डेलिट्स्श (Delitzsch) में हुआ था, और उन्होंने प्रशियाई पेशेवर वर्ग की सामान्य प्रक्रिया को पार किया: लीपजिग् का सेंट निकोलस स्कूल, फिर लीपजिग् और हाले में कानून की पढ़ाई। तीस वर्ष की आयु में वह बर्लिन में अदालत के एक असेसर थे। तीन साल बाद वह डेलिट्स्श में पैट्रिमोनिअल जज के रूप में अपने घर लौटे — एक ऐसा मजिस्ट्रेट पद जिसने उन्हें हफ्ते-दर-हफ्ते छोटे व्यापारियों के कर्जों और भुगतानों की चूक के आमने-सामने ला खड़ा किया।

वह शिक्षा थी जो मायने रखती थी। 1848 की क्रांतिकारी वर्ष ने उन्हें प्रशियाई नेशनल असेंबली में पहुँचाया, जहाँ वह वाम-केंद्र के साथ बैठे और 1849 तक द्वितीय सदन में सेवा की। वहाँ उन्होंने मजदूरों और कारीगरों की स्थिति की जाँच करने वाले एक आयोग की अध्यक्षता की, और उस आयोग ने उस चीज़ को एक नाम दिया जिसे वह बेंच से देख रहे थे: छोटे उत्पादकों को पूँजीवादी प्रतिस्पर्धा द्वारा कुचला जा रहा था, और उनमें से किसी भी व्यक्ति के पास इसका विरोध करने के लिए पूँजी नहीं थी। साक्ष्यों से उन्होंने जो उपाय निकाला, वह न तो दान था और न ही राज्य। वह था संघ।

डेलिट्स्श प्रयोग

यह डिज़ाइन भ्रामक रूप से सरल और अपने संदर्भ में उग्र था। सदस्य एक साझा फंड में नियमित रूप से छोटी जमा राशि डालते थे। उस फंड के विरुद्ध वे अपने द्वारा डाली गई राशि के अनुपात में ऋण ले सकते थे, और फंड के मुनाफे पर वे उसी अनुपात में लाभांश प्राप्त करते थे। उधारकर्ता ही मालिक थे। जमाकर्ता ही उधारकर्ता थे। इस व्यवस्था में कोई परोपकारी या संरक्षक नहीं था, और यही इसका मुख्य बिंदु था: जिस धन ने कारीगर को बचाया, वह अन्य कारीगरों की जेब से आया था, जिसका अर्थ था कि कोई भी इसे एहसान के रूप में वापस नहीं ले सकता था।

यह तंत्र उस गति से आगे बढ़ा जिसने इसके आविष्कारक को भी चौंका दिया। 1858 तक पच्चीस बैंक। 1859 तक दो सौ से अधिक, जिनका केंद्रीय संचालन स्वयं शुल्त्से-डेलिट्स्श (Schulze-Delitzsch) द्वारा किया जाता था। उन्होंने वेइमर में पहली गेनोसेंशाफ्टस्टाग (Genossenschaftstag) — जर्मन सहकारी कांग्रेस — बुलाई, और नेटवर्क को एक साथ जोड़े रखने के लिए एक केंद्रीय सहकारी ब्यूरो की स्थापना की। 1865 में उन्होंने शीर्ष संस्थान के रूप में डॉयचे गेनोसेंशाफ्ट्स-बैंक (Deutsche Genossenschafts-Bank) की स्थापना की, जिससे बिखरे हुए स्थानीय समाजों को एक क्लियरिंग हाउस और उनका अपना पूँजी बाज़ार मिला।

उन्होंने इस चीज़ का नामकरण भी किया। वोल्क्सबैंक (Volksbank) शब्द — पीपुल्स बैंक — उनकी पुस्तिका फोर्त्सुस- उंड क्रेडिटवेराइने आल्ज़ वोल्क्सबांकेन (Vorschuß- und Kreditvereine als Volksbanken) के माध्यम से जर्मन भाषा में आया, और यह कभी बाहर नहीं गया।

जब जर्मनी ने 1863 में उनके लिए एक राष्ट्रीय सम्मान निधि जुटाई — जो आज के धन में दस लाख डॉलर से कहीं अधिक के बराबर थी — तो उन्होंने इसका अधिकांश हिस्सा सहकारी संस्थानों और उनके कार्यालयों के रखरखाव में वापस लगा दिया। यह एक ऐसा विवरण है जिस पर विचार करना चाहिए। देश की लघु-ऋण प्रणाली का निर्माण करने वाले व्यक्ति ने इसके द्वारा पूँजीकृत होने से इनकार कर दिया।

सिद्धांत के रूप में स्व-सहायता

वे तीन शब्द जिन्हें जर्मन सहकारी बैंक आज भी अपने संस्थापक दस्तावेजों पर लिखते हैं, उन्हीं के हैं: Selbsthilfe, Selbstverantwortung, Selbstverwaltung — स्व-सहायता, व्यक्तिगत जिम्मेदारी, स्व-शासन। प्रत्येक एक जानबूझकर किया गया बहिष्करण था। स्व-सहायता ने उस परोपकारी मॉडल को बाहर कर दिया जिसमें अमीर गरीबों को बचाते हैं। व्यक्तिगत जिम्मेदारी ने सीमित देयता के आसान निकासों को बाहर कर दिया। स्व-शासन ने राज्य को बाहर कर दिया।

वह अंतिम इनकार उनकी राजनीति का सबसे तीखा किनारा और सबसे अधिक विवादित था। शुल्त्से-डेलिट्स्श (Schulze-Delitzsch) ने ठीक उस समय कारीगर की समस्या के समाधान के रूप में राज्य की सहायता को खारिज कर दिया जब जर्मन समाजवाद इसके विपरीत तर्क दे रहा था, और उन्होंने ऐसा संसदीय उदारवाद के भीतर से किया: उन्होंने 1861 में प्रशियाई चैंबर में फिर से प्रवेश किया और प्रोग्रेसिव पार्टी (Progressive Party) के एक प्रमुख व्यक्ति बने, बाद में रीखस्टाग में सेवा की।

कानून लिखना

इस तरह के विचार अदालतों में मर जाते हैं जब तक कि कोई उन्हें संहिताबद्ध नहीं करता है, और शुल्त्से-डेलिट्स्श (Schulze-Delitzsch) ने अपने किसी भी अनुकरणकर्ता की तुलना में इसे बेहतर समझा। उनकी केंद्रीय विधाई उपलब्धि 1867 का प्रशियाई एसोसिएशन कानून था, जिसे पारित कराने में उनकी मुख्य भूमिका थी — वह कानून जिसने सहकारी समितियों को एक कानूनी व्यक्तित्व, एक परिभाषित देयता शासन और वाणिज्यिक कानून में एक स्थान दिया। इसे 1868 में उत्तर जर्मन परिसंघ और उसके बाद साम्राज्य तक बढ़ा दिया गया, और उन्होंने 1869 में इस कानून पर अपना विश्लेषण प्रकाशित किया। उन्होंने एक योजना को एक कानूनी रूप में बदल दिया था जिसे अब जर्मनी में कोई भी व्यक्ति आसानी से अपना सकता था।

हेरमान को एक जीनियस क्यों कहा जाता है

उनकी प्रतिभा बौद्धिक से अधिक संस्थागत है, और इसमें एक समय में तीन स्तरों पर किया गया एक ही कार्य शामिल है। अंतर्दृष्टि स्वयं — छोटी बचत को पूल करना, बचतकर्ताओं को ऋण देना, देयता और स्वामित्व को मेल खाने देना — बताना कठिन नहीं है, और पारस्परिक ऋण के संस्करण उनसे बहुत पहले के हैं। जो असाधारण था वह था निष्पादन: उन्होंने इकाई का आविष्कार किया, नौ वर्षों में इसे दो सौ बार दोहराया, नेटवर्क को नियंत्रित करने के लिए कांग्रेस और ब्यूरो का निर्माण किया, इसे निधि देने के लिए केंद्रीय बैंक की स्थापना की, वह शब्दावली गढ़ी जिसने इसे आम जर्मनों के लिए सुपाठ्य बनाया, और फिर वह कानून लिखा जिसने इसे स्थायी बना दिया। किसी भी शताब्दी के बहुत कम सुधारकों ने डिजाइन, प्रतिकृति, पूँजी और कानून — उन चारों स्तरों पर एक अकेले विचार को खुद आगे बढ़ाया है।

प्रति-तर्क वास्तविक है और इसे स्पष्ट रूप से कहा जाना चाहिए। उनकी प्रणाली कारीगरों, दुकानदारों और छोटे मालिकों के लिए बनाई गई थी, औद्योगिक सर्वहारा वर्ग के लिए नहीं, और राज्य सहायता से उनके इनकार का मतलब था कि सबसे गरीब लोग काफी हद तक इसकी पहुँच से बाहर थे; ग्रामीण समकक्ष को अलग से बनाया जाना था, यही कारण है कि आज जर्मन आंदोलन में दो नाम हैं, वोल्क्सबांकेन (Volksbanken) और राइफेइसेनबांकेन (Raiffeisenbanken)। न ही सहयोग उनका आविष्कार था। जो उनका था वह काम करने वाली मशीन थी। उनके समकालीनों ने उन्हें एक महान विचारक के बजाय छोटे व्यापारियों और कारीगरों का परोपकारी कहा, और यह निर्णय निष्पक्ष है — वह एक असामान्य पूर्णता वाले सिस्टम निर्माता थे, एक ऐसे क्षेत्र में काम कर रहे थे जहाँ पूर्णता ही सब कुछ है और मौलिकता सस्ती है।

विरासत

उनका निधन 29 अप्रैल 1883 को पॉट्सडैम में अपने पद पर रहते हुए हुआ। उनके द्वारा भेजे गए मॉडल ने अन्य नामों के तहत प्रसार जारी रखा — अंग्रेजी भाषी दुनिया में पीपुल्स बैंक (Peoples Bank), बैंको पापुलर (Banco Popular), बांके पापुलर (Banque Populaire) — और यह जर्मनी में संग्रहालय के टुकड़े के बजाय बैंकिंग प्रणाली के तीन स्तंभों में से एक बना हुआ है। उनकी द्विशताब्दी के लिए उनके अपने संघ द्वारा प्रकाशित आंकड़ों में, उनके द्वारा शुरू किए गए क्षेत्र में लगभग 16 मिलियन सहकारी सदस्य, लगभग 1,200 वोल्क्सबांकेन और राइफेइसेनबांकेन, 700,000 छोटे व्यवसाय ग्राहक, 194 बिलियन यूरो का व्यावसायिक ऋण और प्रति वर्ष लगभग 80,000 स्टार्ट-अप वित्तपोषण शामिल थे।

सैक्सोनी के एक छोटे से शहर के एक न्यायाधीश ने अपने सामने मुकदमे हार रहे लोगों को देखा और उनके लिए एक ऐसा बैंक बनाया जिसके वे मालिक थे। वह अभी भी खुला है।