מוחמד יונוס: הניסוי בעשרים ושבעה דולר
בשנת 1976, פרופסור לכלכלה יצא מאוניברסיטת צ'יטגונג לכפר הסמוך ג'וברה ומצא נשים העושות כיסאות במבוק, שלוות בריבית גבוהה כדי לקנות קני במבוק והחזירו כמעט את כל הרווח שלהן למלווה. אף בנק לא היה מוכן לגעת בהלוואות כה קטנות. לכן, הוא הלווה ארבעים ושתיים מהן עשרים ושבעה דולר מכספו. כל אחת הרוויחה כשני סנט. שלושים שנה מאוחר יותר, הוועדה הנורווגית של פרס נובל העניקה לו את פרס השלום.
צ'יטגונג, נאשוויל, ודוקטורט
הוא נולד ב-28 ביוני 1940 בהאטהזארי, במחוז צ'יטגונג, שהיה אז חלק מנשיאות בנגל, לאב שעבד כתכשיטן והיה סופי. הוא היה תלמיד מצטיין, ודורג במקום ה-16 מתוך 39,000 מועמדים בבחינת הבגרות שלו בבית הספר התיכון צ'יטגונג. הוא הצטרף למחלקה לכלכלה באוניברסיטת דאקה ב-1957, וקיבל את התואר הראשון שלו ב-1960 ואת התואר השני ב-1961.
מלגת פולברייט הביאה אותו לארצות הברית, שם סיים דוקטורט בכלכלה באוניברסיטת ונדרבילט ב-1969 ונשאר שם כמרצם בכיר באוניברסיטת המדינתית מידל טנסי עד 1972. כאשר פרצה מלחמת השחרור ב-1971, הוא ארגן מנאשוויל, ייסד את ועדת אזרחי בנגל וערך את 'הניוזלטר של בנגל' כדמיין תשומת לב בינלאומית למלחמה. לאחר מכן חזר הביתה, כדי לעמוד בראש המחלקה לכלכלה באוניברסיטת צ'יטגונג.
הרעב ששבר את תוכנית הלימודים
הרעב של 1974 סיים את הקריירה שלו כאקדמאי מסורתי. תיאור שלו על האירוע הוא הדבר המצוטט ביותר שאמר מעולם, ונותר הצהרה הברורה ביותר על השינוי: 'לימדתי תאוריות אלגנטיות של כלכלה, והתאוריות האלה אינן שימושיות כרגע עבור אנשים רעבים'. המרחק בין הכיתה לכפר שמחוצה לה הפך בלתי נסבל, והוא סגר אותה.
ג'וברה, ועשרים ושבעה דולר
הניסוי בג'וברה בדק טענה אחת: שעניים שיקבלו אשראי בשיעור סביר ישלמו אותו. בנקים מסחריים הניחו את ההיפך וסירבו להלוות הלוואות מיקרוסקופיות מסיבות של סיכון אי-פירעון. ארבעים ושתיים הנשים השיבו את ההלוואות. הסכומים נראו טריוויאליים ולא היו כאלה - התוצאה הראתה שהמגבלה במשקי הבית האלה הייתה היעדר כלי הלוואה, לא כל פגם בלווים.
עד דצמבר 1976 הוא ש conviced את בנק ג'נאטה לממן הרחבת התוכנית בג'וברה. הניסוי רץ במשך שבע שנים לפני שהפך למוסד בפני עצמו: ב-1 באוקטובר 1983, בנק גרמין נפתח כ'בנק הכפר'.
Twenty questions, eight minutes on the clock, and a percentile measured against everyone who has taken it. No sign-up.
Take the IQ test →איך גרמין עובד
המנגנון הוא החלק המעניין. במקום ביטחונות, שלקוחותיו לא היו יכולים להחזיק בהם על פי הגדרה, גרמין השתמש בקבוצת הסולידריות - קבוצות בלתי פורמליות קטנות שהגישו בקשות להלוואות יחד ושימשו כערבים ותומכים זה של זו. האחריות נבעה מקשרים קהילתיים ולא מרכוש. והבנק הלווה בעיקר לנשים, שהיוו יותר מ-94% מהלווים, משום שהן נושאות בנטל לא פרופורציונלי של עוני ומכוונות הכנסותיהן לטובת משפחותיהן.
הקנה מידה שהשיג פתר את הוויכוח על היתכנות. עד יולי 2007, גרמין הלווה 6.38 מיליארד דולר ל-7.4 מיליון לווים, והמודל הועתק בכ-100 מדינות מתפתחות.
טלפונים, יוגורט, ועסקים חברתיים
מסוף שנות ה-80, גרמין חדל להיות רק מלווה, והשיק עסקים בדיג, חקלאות, תוכנה וטקסטיל. גרמין טלקום ייצרה את גרמין פון, חברת הטלקומוניקציה הפרטית הגדולה בבנגלדש, ותוכנית הטלפון הכפרי שלה העמידה טלפונים סלולריים בידיהם של 260,000 עניים כפריים ביותר מ-50,000 כפרים בין 1997 ל-2007. גרמין דנון ייצרה יוגורט מועשר בוויטמינים כדי להתמודד עם תת-תזונת ילדים, תוך ניצול רחוביים למכירתו.
מתוך זה, יונוס כלל קטגוריה שכינה 'עסק חברתי': עסק שמייצר רווח אך קיים כדי לפתור בעיה חברתית ולא למקסם את התשואה לבעלי המניות. הוא ייסד את מרכז יונוס בדאקה ב-2008 כדי לקדם את הרעיון.
הנובל — והרדיפה
פרס השלום לשנת 2006 הוענק ליונוס ולבנק גרמין 'על מאמציהם ליצור פיתוח כלכלי וחברתי מלמטה'. הנימוקים של הוועדה היו מפורשים פוליטית: שלום עמיד לא ניתן להשיג אלא אם קבוצות אוכלוסיה גדולות מוצאות דרכים לצאת מהעוני, ופיתוח מלמטה משרת גם לקידום הדמוקרטיה וזכויות האדם. אשראי זעיר, אמרה הוועדה, הוכיח כוח משחרר חשוב בחברות שבהן נשים במיוחד נאבקות נגד תנאים דיכאוניים.
הפרס סימן את תחילת צרותיו בבית. יונוס הקים מפלגה פוליטית, נגוריק שקטי, ב-2007 ונטש אותה תוך חודשים; ממשלתו של שייח' חסינה טיפלה בו לאחר מכן כיריב. ב-2 במרץ 2011, יו"ר ממונה על ידי הממשלה הסיר אותו מתפקידו כמנכ"ל בנק גרמין משום שעבר את גיל הפרישה החובה, ובית המשפט הגבוה אישר זאת שישה ימים לאחר מכן. חקירות נפתחו: העברה בלתי מורשית משוערת של 100 מיליון דולר לחברת בת של גרמין, שבה זוכה; עבירות על לקיחת הכנסה ללא רשות, כולל כספי הנובל שלו; והפרות חוקי עבודה. חוק בנק גרמין מ-2013 הלאים למעשה את הבנק, ולקח את השליטה מ-8.4 מיליון בעלות מניות כפריות. הוא עמד בפני 174 תביעות בסך הכל. ב-1 בינואר 2024, בית משפט גזר עליו שישה חודשי מאסר בגין הפרות חוקי עבודה; אמנסטי אינטרנשיונל כינה זאת עוולה גלויה, וההרשעה בוטלה בערעור באוגוסט אותה שנה.
למה מוחמד נקרא גאון
התובנה היא היפוך פשוט ונקי, והיא אכן שלו. הבנקאות טענה שהעניים אינם זכאים לאשראי משום שאין להם ביטחונות. יונוס הציע שהסיבתיות היא הפוכה - שהם עניים בין השאר מכיוון שלא היה כלי להלווה להם - ואז פתר את בעיית ההנדסה שהטיעון הסתיר. הוא החליף ביטחונות במבנה חברתי: קבוצת הסולידריות מחליפה ערבות הדדית ולחץ עמיתים במקום רכוש, פיתוח מוסדי ולא תאורטיה כלכלית, וזה עבד בקנה מידה של מיליונים. הלווה כמעט אך ורק לנשים הייתה שיפוט שני מאותו סוג, בו זמנית חישוב יעילות וחלוקת כוח מחדש בתוך משקי הבית. ועדת הנובל הייתה מדויקת לגבי טיב ההישג: הוא תרגם חזיונות לפעולה מעשית.
הטיעון הנגדי משמעותי ואמפירי. האם אשראי זעיר מפחית באופן עמיד את העוני, שנוי במחלוקת בחוגים אקדמיים ומדיניים, כאשר מבקרים טוענים שהרווחים מגיעים לרוב למלווים וביניים ולא ללווים, ושהלוואות קטנות עלולות להשאיר משקי בית בשירות חובות במקום להוציאם ממנו. העלבתה של חסינה שהוא 'גידל עוני' הייתה מונעת אינטרס עצמי, אבל הספק האקדמי עצמאי ממנה. חשוב להיות מדויק לגבי סוג המחשבה הכרוך: יונוס היה כלכלן מיומן שהעריך את תאוריות המקצוע שלו חסרות תועלת לאנשים רעבים ובנה מוסד במקומן. תרומתו היא המצאה ארגונית, לא תיאורטית.
מורשת: יועץ ראשי
כבודו כמעט קומי במספרו: פרס רמון מגסאיסיי, פרס המזון העולמי, 72 דוקטורטים לשם כבוד ב-27 מדינות, וחברות בקבוצה הקטנה מאוד של בעלי פרס נובל לשלום, מדליית החירות הנשיאותית ומדליית הזהב של הקונגרס יחד.
המעשה האחרון היה המוזר ביותר. לאחר שהמרד ביולי 2024 אילץ את שייח' חסינה לפרוש מהתפקיד, פעילי סטודנטים דרשו שהאיש שממשלתה הפלילה יוביל את המדינה, וב-8 באוגוסט 2024 מונה ליועץ ראשי של הממשלה הזמנית. הוא הקים ועדות לרפורמה חוקתית ולהסכמה לאומית, ניסח אמנת יולי שנחתמה על ידי שלושים מפלגות, העניק לוועדת זכויות האדם סמכות לחקור את המשטרה לראשונה מאז 2009, וקבע מועד בחירות. הוא ספג ביקורת על כשלים מוקדמים בשלטון החוק והסדר, וזכה לקרדיט על שיקום חופשיות העיתונות והדיבור. ב-28 בפברואר 2026 עזב את המעון הרשמי, הבחירות נערכו כפי שהבטיח - בנקאי לעניים שהסתיים בהחזרת מדינה.