محمد يونس: تجربة السبعة وعشرين دولاراً

في عام 1976، خرج أستاذ اقتصاد من جامعة شيتاغونغ (Chittagong University) إلى قرية جوبرا (Jobra) المجاورة، ووجد نساء يصنعن مقاعد من الخيزران ويقترضن بأسعار فاحشة لشراء القصب، ويسلمن معظم أرباحهن للمقرض. لم يكن أي بنك ليقبل قروضاً بهذا الصغر. لذا أقرض 42 منهن 27 دولاراً من ماله الخاص. ربحت كل واحدة حوالي سنتين. بعد ثلاثين عاماً، منحته لجنة نوبل النرويجية جائزة السلام.

شيتاغونغ، ناشفيل، وشهادة الدكتوراه

ولد في 28 يونيو 1940 في هاثازاري في منطقة شيتاغونغ، التي كانت جزءاً من رئاسة البنغال آنذاك، لأب يعمل صائغاً ويمارس الصوفية. كان طالباً فذاً، حيث احتل المرتبة السادسة عشرة من بين 39,000 مرشح في امتحان القبول في مدرسة شيتاغونغ الجامعية (Chittagong Collegiate School). التحق بقسم الاقتصاد في جامعة دكا (Dhaka University) عام 1957، وحصل على البكالوريوس عام 1960 والماجستير عام 1961.

أخذته منحة فولبرايت (Fulbright) إلى الولايات المتحدة، حيث أكمل درجة الدكتوراه في الاقتصاد في جامعة فاندربيلت (Vanderbilt University) عام 1969 وبقي كأستاذ مساعد في جامعة ولاية تينيسي الوسطى (Middle Tennessee State University) حتى عام 1972. عندما اندلعت حرب التحرير عام 1971، نظم جهوده من ناشفيل، فأسس لجنة مواطني بنغلاديش وحرر 'نشرة بنغلاديش' لجذب الانتباه الدولي نحو الحرب. ثم عاد إلى وطنه ليرأس قسم الاقتصاد في جامعة شيتاغونغ.

المجاعة التي حطمت المنهج الدراسي

أنهت مجاعة عام 1974 مسيرته كأكاديمي تقليدي. روايته الخاصة عنها هي أكثر ما نُقل عنه وتظل أوضح بيان للتحول: "كنت أُدرّس نظريات اقتصادية أنيقة، وهذه النظريات لا فائدة منها في تلك اللحظة مع الناس الذين يتضورون جوعاً". أصبحت المسافة بين قاعة المحاضرات والقرية خارجها لا تطاق، فأغلقها.

جوبرا، وسبعة وعشرون دولاراً

اختبرت تجربة جوبرا فرضية واحدة: أن الفقراء الذين يُعرض عليهم الائتمان بسعر معقول سيعيدونه. افترضت البنوك التجارية العكس ورفضت القروض المجهرية على أساس مخاطر التخلف عن السداد. سددت النساء الاثنتان والأربعون القروض. بدت المبالغ تافهة ولكنها لم تكن كذلك - أظهرت النتيجة أن القيد على هذه الأسر كان غياب أداة الإقراض، وليس أي خلل في المقترضين.

بحلول ديسمبر 1976 كان قد أقنع بنك جاناتا (Janata Bank) بتمويل توسيع المخطط في جوبرا. استمر المشروع التجريبي لسبع سنوات قبل أن يصبح مؤسسة قائمة بحد ذاتها: في 1 أكتوبر 1983، افتُتح بنك غرامين (Grameen Bank) باعتباره "بنك القرية".

كيف يعمل بنك غرامين

الآلية هي الجزء المثير للاهتمام. بدلاً من الضمانات، التي لم يمتلكها عملاؤه بحكم التعريف، استخدم غرامين مجموعة التضامن - مجموعات صغيرة غير رسمية تقدمت بطلبات القروض معاً وعملت كضامنين وداعمين لبعضهم البعض. جاءت المساءلة من الروابط المجتمعية بدلاً من الممتلكات. وأقرض البنك بأغلبية ساحقة للنساء، اللاتي شكلن أكثر من 94 في المائة من المقترضين، على أساس أنهن يتحملن نصيباً غير متناسب من الفقر ويوجهن الأرباح مباشرة نحو أسرهن.

استقر الجدل حول الجدوى عند النطاق الذي وصل إليه البنك. بحلول يوليو 2007، كان غرامين قد أقرض 6.38 مليار دولار لـ 7.4 مليون مقترض، وتم نسخ النموذج في حوالي مائة دولة نامية.

الهواتف، الزبادي، والأعمال الاجتماعية

منذ أواخر الثمانينيات توقف غرامين عن كونه مجرد مقرض، فأطلق مشاريع في الصيد والزراعة والبرمجيات والملابس المحبوكة. أنتجت شركة غرامين للاتصالات (Grameen Telecom) شركة غرامين فون (Grameenphone)، وهي أكبر شركة اتصالات خاصة في بنغلاديش، ووضع برنامج 'هاتف القرية' الهواتف المحمولة في أيدي 260,000 من فقراء الريف عبر أكثر من 50,000 قرية بين عامي 1997 و2007. صنعت شركة غرامين دانون (Grameen Danone) زبادي مدعماً بالمغذيات لمعالجة سوء تغذية الأطفال مع توظيف باعة متجولين لبيعه.

من هذا عمم يونس فئة سماها "الأعمال الاجتماعية": مؤسسة تولد الربح ولكنها توجد لحل مشكلة اجتماعية بدلاً من تعظيم عوائد المساهمين. أسس مركز يونس في دكا عام 2008 لتعزيز الفكرة.

جائزة نوبل - والاضطهاد

ذهبت جائزة السلام لعام 2006 بشكل مشترك إلى يونس وبنك غرامين "لجهودهما لخلق تنمية اقتصادية واجتماعية من الأسفل". كان منطق اللجنة سياسياً صريحاً: السلام الدائم، كما جادلت، لا يمكن تحقيقه ما لم تجد مجموعات سكانية كبيرة طرقاً للخروج من الفقر، والتنمية من الأسفل تخدم أيضاً تعزيز الديمقراطية وحقوق الإنسان. وقالت إن التمويل الأصغر أثبت أنه قوة تحررية مهمة في المجتمعات حيث يتعين على النساء بشكل خاص النضال ضد الظروف القمعية.

مثلت الجائزة بداية مشاكله في الداخل. كان يونس قد طرح حزباً سياسياً، 'ناغوريك شاكتي' (Nagorik Shakti)، في عام 2007 وتخلى عنه في غضون أشهر؛ تعاملت حكومة الشيخة حسينة معه بعد ذلك كمنافس. في 2 مارس 2011، أقاله رئيس عينته الحكومة من منصبه كمدير إداري لبنك غرامين لأنه تجاوز سن التقاعد الإلزامي، وأكدت المحكمة العليا ذلك بعد ستة أيام. تلت ذلك تحقيقات: تحويل مزعوم غير مصرح به بقيمة 100 مليون دولار إلى شركة تابعة لغرامين، حيث تمت تبرئته؛ اتهامات بأخذ دخل دون إذن، بما في ذلك أموال نوبل الخاصة به؛ وانتهاكات قانون العمل. أدى قانون بنك غرامين لعام 2013 فعلياً إلى تأميم البنك، ونزع السيطرة من 8.4 مليون مساهمة ريفية. واجه 174 دعوى قضائية في المجموع. في 1 يناير 2024 حكمت عليه محكمة بالسجن ستة أشهر بسبب قانون العمل؛ وصفت منظمة العفو الدولية ذلك بأنه انتهاك صارخ للعدالة، وتم إلغاء الإدانة عند الاستئناف في أغسطس ذلك العام.

لماذا يُدعى محمد عبقرياً

البصيرة هي انعكاس واحد نظيف، وهي حقاً تخصه. رأت المصرفية أن الفقراء لا يتمتعون بالجدارة الائتمانية لأنه ليس لديهم ضمانات. اقترح يونس أن السببية تسير في الاتجاه المعاكس - أنهم فقراء جزئياً لأنه لم تكن توجد أداة لإقراضهم - ثم حل المشكلة الهندسية التي حجبها الاعتراض. استبدل الضمانات بالهيكل الاجتماعي: تستبدل مجموعة التضامن الممتلكات بالضمان المتبادل وضغط الأقران، وهي قطعة من التصميم المؤسسي بدلاً من النظرية الاقتصادية، وقد نجحت على نطاق الملايين. كان الإقراض للنساء بالكامل تقريباً حكماً ثانياً من نفس النوع، وهو في الوقت نفسه حساب كفاءة وإعادة توزيع للقوة داخل الأسر. كانت لجنة نوبل دقيقة بشأن طبيعة الإنجاز: لقد ترجم الرؤى إلى عمل عملي.

القضية المضادة جوهرية وتجريبية. إن ما إذا كان التمويل الأصغر يقلل الفقر بشكل دائم هو أمر متنازع عليه في الأوساط الأكاديمية والسياسية، حيث يجادل النقاد بأن المكاسب غالباً ما تعود على المقرضين والوسطاء بدلاً من المقترضين، وأن القروض الصغيرة يمكن أن تترك الأسر تخدم الديون بدلاً من الهروب منها. كانت سخرية حسينة بأنه "رعى الفقر" تخدم مصالحها الذاتية، لكن الشك العلمي مستقل عنها. من الجدير أن نكون دقيقين بشأن نوع العقل المعني: كان يونس اقتصادياً مدرباً حكم بأن نظريات تخصصه عديمة الفائدة للأشخاص الذين يتضورون جوعاً وبنى مؤسسة بدلاً من ذلك. مساهمته هي اختراع تنظيمي، وليس نظرياً.

الإرث: كبير المستشارين

تكريماته عديدة بشكل مضحك: جائزة رامون ماجسايساي، جائزة الغذاء العالمية، 72 دكتوراه فخرية عبر 27 دولة، وعضوية المجموعة الصغيرة جداً التي تحمل جائزة نوبل للسلام، ووسام الحرية الرئاسي، وميدالية الكونغرس الذهبية معاً.

كان الفصل الأخير هو الأغرب. بعد أن أجبر انتفاضة يوليو 2024 الشيخة حسينة على ترك المنصب، طالب النشطاء الطلاب بأن يقود الرجل الذي حاكمته حكومتها البلاد، وفي 8 أغسطس 2024 تم تعيينه كبير مستشاري الحكومة الانتقالية. أسس لجان الإصلاح الدستوري والإجماع الوطني، وأنتج 'ميثاق يوليو' الذي وقعته ثلاثون حزباً، وفوض لجنة حقوق الإنسان للتحقيق مع الشرطة لأول مرة منذ عام 2009، وحدد موعداً للانتخابات. تعرض لانتقادات بسبب إخفاقات القانون والنظام المبكرة وائتمان لاستعادة حرية الصحافة والتعبير. في 28 فبراير 2026 غادر المقر الرسمي، بعد إجراء الانتخابات كما وعد - مصرفي للفقراء انتهى به الأمر بإعادة دولة.