فرانز هيرمان شولتسه-ديليتش (Franz Hermann Schulze-Delitzsch): الرجل الذي اخترع بنك الشعب

في عام 1850، وفي بلدة صغيرة بساكسونيا البروسية، افتتح قاضٍ إقليمي جمعية إقراض للرجال الذين لم يكن أي بنك ليتعامل معهم — وهم الإسكافيون، والنجارون، والحرفيون المتجولون الذين كانت ضمانتهم الوحيدة هي بعضهم البعض. وقد أسماها جمعية ديليتش للتقدم النقدي (Delitzscher Vorschußverein). وفي غضون ثماني سنوات، أصبح هناك خمس وعشرون جمعية من هذا القبيل. وفي غضون تسع سنوات، تجاوز عددها المئتين، وكلها تدار مركزياً من مكتبه. وحين توفي، كان لدى ألمانيا ما يقرب من 3,500 فرع مصرفي تعاوني تحتفظ بأكثر من 100 مليون دولار من الودائع، وقد عبرت الفكرة إلى النمسا وإيطاليا وبلجيكا وروسيا. وقد وضعها تولستوي في روايته آنا كارنينا. وكان اسم القاضي هيرمان شولتسه (Hermann Schulze)، وكان عليه أن يلحق اسم مسقط رأسه باسمه لتوفر العديد من الأشخاص الآخرين الذين يحملون اسم شولتسه في البرلمان البروسي.

القاضي الذي راح يبحث

ولد في 29 أغسطس 1808 في ديليتش (Delitzsch) بساكسونيا، ومر عبر الآلية المعتادة للطبقة المهنية البروسية: مدرسة القديس نيكولاس في لايبزيغ، ثم دراسة القانون في لايبزيغ وهاله. وفي سن الثلاثين، كان مقوماً قانونياً للمحكمة في برلين. وبعد ثلاث سنوات، عاد إلى وطنه كقاضٍ إقليمي في ديليتش — وهو منصب قضائي وضعه وجهاً لوجه، أسبوعاً بعد أسبوع، أمام ديون وحالات إعسار الحرفيين الصغار.

كان ذلك هو التعليم الذي يكتسي الأهمية حقاً. فقد قاده عام الثورات 1848 إلى الجمعية الوطنية البروسية، حيث جلس مع يسار الوسط وخدم في الغرفة الثانية طوال عام 1849. وهناك ترأس لجنة تحقق في أحوال العمال والحرفيين، وأعطت اللجنة اسماً لما كان يراقبه من على منصة القضاء: كان المنتجون الصغار يسحقون بفعل المنافسة الرأسمالية، ولم يكن أي فرد منهم يمتلك رأس المال لمقاومة ذلك. ولم يكن العلاج الذي استخلصه من الأدلة هو الإحسان ولا الدولة، بل كان التجمع.

تجربة ديليتش

كان التصميم بسيطاً بشكل مخادع وفي سياقه، راديكالياً. فقد قام المشتركون بتقديم ودائع منتظمة صغيرة في صندوق مشترك. وفي مقابل ذلك الصندوق، يمكنهم الاقتراض بنسبة ما وضعوه، وكانوا يتقاسمون أرباح الصندوق بنسبة متساوية. وكان المقترضون هم أنفسهم الملاك. والمودعون هم أنفسهم المقترضون. لم يكن هناك فاعلو خير في هذه الترتيبات ولا رعاة، وهذا هو المغزى تماماً: فالمال الذي أنقذ الحرفي جاء من جيوب حرفيين آخرين، مما يعني أنه لا يمكن لأحد سحبه كخدمة أو منّة.

توسعت الآلية بسرعة أدهشت مخترعها. خمسة وعشرون بنكاً بحلول عام 1858. وأكثر من مئتين بحلول عام 1859، والتي كانت تُدار مركزياً حينئذ من قبل شولتسه-ديليتش (Schulze-Delitzsch) نفسه. فقد عقد أول مؤتمر تعاوني ألماني (Genossenschaftstag) في فايمار، وأنشأ مكتباً تعاونياً مركزياً للحفاظ على تماسك الشبكة. وفي عام 1865، أسس بنك التعاون الألماني (Deutsche Genossenschafts-Bank) كأعلى مؤسسة، مما أعطى الجمعيات المحلية المتناثرة غرفة مقاصة وسوق رأس مال خاص بها.

كما أنه أطلق الاسم على هذا الكيان. فقد دخلت كلمة Volksbank — بنك الشعب — إلى اللغة الألمانية في كتيبه المعنون جمعيات التقدم والائتمان كبنوك للشعب (Vorschuß- und Kreditvereine als Volksbanken)، ولم تغادرها أبداً.

حين جمعت ألمانيا تكريماً وطنياً له في عام 1863 — وهو مبلغ يعادل أكثر بكثير من مليون دولار بقيمة اليوم — قام بتحويل الجزء الأكبر منه مرة أخرى إلى صيانة المؤسسات التعاونية ومكاتبها. إنها تفصيلة تستحق التوقف عندها. فالرجل الذي بنى نظام الائتمان الصغير في البلاد رفض أن يتم رسملته بواسطته.

المساعدة الذاتية كعقيدة

الكلمات الثلاث التي لا تزال بنوك التعاون الألمانية تضعها على وثائق تأسيسها هي كلماته: Selbsthilfe, Selbstverantwortung, Selbstverwaltung — المساعدة الذاتية، المسؤولية الشخصية، الإدارة الذاتية. وكانت كل كلمة منها استبعاداً مقصوداً. فالمساعدة الذاتية استبعدت النموذج الخيري الذي ينقذ فيه الأغنياء الفقراء. والمسؤولية الشخصية استبعدت المداخل السهلة للمسؤولية المحدودة. والإدارة الذاتية استبعدت الدولة.

كان هذا الرفض الأخير هو الحد الأكثر حدة في سياساته والأكثر إثارة للجدل. فقد رفض شولتسه-ديليتش (Schulze-Delitzsch) المساعدة الحكومية كحل لمشكلة الحرفي في اللحظة ذاتها التي كانت فيها الاشتراكية الألمانية تجادل بالعكس، وقد فعل ذلك من داخل الليبرالية البرلمانية: فقد دخل غرفة البرلمان البروسي من جديد في عام 1861 وأصبح شخصية بارزة في الحزب التقدمي (Progressive Party)، وعمل لاحقاً في الرايخستاغ.

كتابة القانون

إن أفكاراً من هذا النوع تموت في المحاكم ما لم يقم شخص بتدوينها، وقد فهم شولتسه-ديليتش (Schulze-Delitzsch) ذلك بشكل أفضل من أي من مقلديه. وكان إنجازه التشريعي الأساسي هو قانون الجمعيات البروسي لعام 1867، والذي كان له الدور الرئيسي في إقراره — وهو التشريع الذي منح التعاونيات شخصية قانونية، ونظام مسؤولية محدد، ومكاناً في قانون التجارة. وتم توسيع نطاقه ليشمل الاتحاد الشمالي الألماني في عام 1868 وبعد ذلك الإمبراطورية، ونشر تحليله الخاص للتشريع في عام 1869. لقد حول مخططاً إلى شكل قانوني يمكن لأي شخص في ألمانيا الآن ببساطة تبنيه.

لماذا يُدعى هيرمان عبقرياً

تكمن عبقريته في الجانب المؤسسي لا الفكري، وهي تتألف من شيء واحد تم إنجازه على ثلاثة مستويات في وقت واحد. فالرصانة بحد ذاتها — تجميع المدخرات الصغيرة، الإقراض للمدخرين، جعل المسؤولية والملكية تتطابقان — ليس من الصعب تقريرها، وكانت نسخ الائتمان المتبادل موجودة قبل فترة طويلة منه. وما كان استثنائياً هو التنفيذ: فقد اخترع الوحدة، وكررها مئتي مرة في تسع سنوات، وبنى المؤتمر والمكتب لإدارة الشبكة، وأسس البنك المركزي لتمويلها، وصاغ المفردات التي جعلتها مفهومة للألمان العاديين، ثم كتب التشريع الذي جعلها دائمية. وقليل جداً من المصلحين في أي قرن حملوا فكرة واحدة عبر تلك الطبقات الأربع كلها — التصميم، التكرار، رأس المال، والقانون — بأنفسهم.

إن القضية المضادة حقيقية وينبغي بيانها بوضوح. فقد بني نظامه للحرفيين، وأصحاب المتاجر، وأسياد الحرف الصغار، وليس البروليتاريا الصناعية، وكان رفضه للمساعدة الحكومية يعني أن أفقر الفقراء كانوا إلى حد كبير خارج نطاق وصوله؛ وكان لا بد من بناء النظير الريفي بشكل منفصل، ولهذا السبب يحمل الحركة الألمانية اليوم اسمين، Volksbanken (بنوك الشعب) وRaiffeisenbanken (بنوك رايفايزن). كما أن التعاون لم يكن اختراعه. وما كان له هو الآلة العاملة. لقد اعتبره معاصروه محسناً على أصحاب المهن الصغيرة والحرفيين بدلاً من أن يكون مفكراً عظيماً، وهذا الحكم عادل — فقد كان باني أنظمة يتمتع باكتمال غير معتاد، يعمل في مجال يكون فيه الاكتمال هو كل شيء والأصالة رخيصة.

الإرث

توفي وهو في منصبه في 29 أبريل 1883 في بوتسدام. والنموذج الذي أطلقه استمر في الانتشار تحت أسماء أخرى — بنك الشعب (Peoples Bank) في العالم الناطق بالإنجليزية، وبانكو بوبولار (Banco Popular)، وبانك بوبولير (Banque Populaire) — وهو يظل، في ألمانيا، أحد الأعمدة الثلاثة للنظام المصرفي بدلاً من أن يكون قطعة متحفية. وفي الأرقام التي نشرتها جمعيته الخاصة بمناسبة الذكرى المئوية الثانية لميلاده، بلغ عدد أعضاء القطاع الذي بدأه نحو 16 مليون عضو تعاوني، وما يقرب من 1,200 من بنوك Volksbanken وRaiffeisenbanken، و700,000 عميل من الشركات الصغيرة، و194 مليار يورو في القروض التجارية وحوالي 80,000 تمويل ناشئ سنوياً.

نظر قاضٍ في بلدة ساكسونية صغيرة إلى الأشخاص الذين يخسرون قضاياهم أمامه وبنى لهم بنكاً يملكونه. وهو لا يزال مفتوحاً حتى اليوم.